众所周知，中国人普遍爱存款，是全球存款率最高的国家。截止2023年第一季度，我国居民存款猛增9.9万亿，达到273.9万亿元，数据公布后引起轩然大波。

王伟姐姐

中国人为什么越来越喜欢存款？不得不说，如今的经济大环境不好，大家纷纷缩紧口袋，不愿投资，把钱存到银行才保险，还能赚一点利息。

(资料图片)

但作为银行来讲，是不希望吸纳太多存款的，于是存款利率一降再降。拿农业银行来说，今年5月，农行利率再次调低，活期存款利率为0.25%，你存3万元的一年定期，利率也不过1.90%。

到银行存钱赚不了多少利息，那么反过来说，从银行借钱又会怎么样呢？如果到期没还清，会遭来怎样的后果？

吉林长春的男子王伟，就有过一次血淋淋的教训：2011年，他欠银行199元未及时偿还，8年后去银行办理房贷时，银行告诉他：你征信有污点，因为你欠银行1.5万元。

8年时间，199元的欠款连本带利变成1.5万元，居然翻了75倍，这恐怕是高利贷吧？然而银行行长却回应说：“这是正常涨利息。”这究竟是怎么回事呢？

欠银行199元，8年后猛增至1.5万

2019年10月28日晚，家住吉林长长春德惠市的王大姐坐在家里时，弟弟王伟急匆匆地找了过来，告诉姐姐：“我去银行申请房贷，银行说我征信是黑户，不给我办！”

听完弟弟的讲述，王大姐一头雾水。据她所知，弟弟工作稳定，每月工资按时打卡，办理房贷能轻松通过审核，银行为啥不给办呢？

看姐姐一脸疑惑，王伟只好道出了实情：“银行告诉我，我有一笔一万五的银行贷款未偿还，征信出现不良记录，不给我办房贷。”

王大姐更迷糊了，她对弟弟很了解，没听他说起过这几年办贷款的事情，那这1.5万元的费用是怎么回事？为了探明真相，第二天王大姐就带弟弟去了一趟中国人民银行，打出了一份纸质征信报告。

看完这张征信报告后，姐弟俩对视了一眼，满脸错愕。征信报告显示：2007年，王伟在银行办理了一笔贷款，但到2011年，他仍有一笔199元的贷款未还清。8年时间下来，利滚利居然涨到了1.58万元。

“不对啊，我在银行贷过款不假，但早就还清了，这199元的贷款是咋回事？又怎么能涨到一万五？”王伟直呼不可思议，脑袋都打了，开始回忆起当年的贷款经历来。

向银行贷款1.6万，4年后全部还清

这件事情还要从2007年2月说起。当时，王伟手头紧，需要一笔钱周转。他不想麻烦姐姐，想到去银行贷款度过难关。

王伟贷款的这家银行，是离家不远，位于夏家店街道的农商银行。银行查询过他的征信记录、工作证明后，向他发放了一笔1.6万元的贷款，约定在2008年10月30日还清。

王伟拿到这笔贷款后，发现自己用不了这么多钱，6000元足够周转了。为了少还利息，他三天后再次来到银行，将一万元的贷款退了回去，并支付了11.3元的利息。

贷款从1.6万变成6000，王伟感觉轻松了许多。不久后他的生活重回正轨，忙碌了起来。结果这一忙，他竟把这笔贷款给忘了。

直到2011年11月，6000元的贷款逾期三年多，王伟偶然翻出这张贷款单，才猛然回想起此事来。这时的他早已不缺钱花，于是立马拿着一万元的现金，急匆匆来到银行还款。

可现实完全出乎他的意料，根据账单显示，他遗忘的这笔6000元贷款，竟在四年时间里猛增到9000多，光利息就有3803元。

王伟哑巴吃黄连，有苦说不出，但为了避免产生更多的利息，他规规矩矩还了款，共计9803元。

走出银行时，王伟虽然觉得憋屈，但这件事总算过去了。然而让他万万没想到的是，让他更憋屈的事情还在后头。

199元贷款变1.5万，行长：你自己不知道咋回事？

2019年，经过多年努力，王伟攒下了十几万元，决定作为首付款买一套房子。既然是首付，那剩下的钱就必须走银行贷款，然后分期进行偿还。

2019年10月28日，王伟在房产中介的安排下，拿着一摞资料来到银行申请房贷。然而屁股还没坐热，他就被银行工作人员告知，他征信上有一条不良记录，是1.58万元的银行贷款逾期未还导致的。

这么一来，王伟的房贷办不下来，只好找姐姐想办法。姐弟俩查看过征信报告后，确认王伟名下的确有1.58万的贷款。而王伟的讲述让姐姐愈发相信，这问题就出现在当初为王伟办理贷款的农商银行上面。

很快，姐弟俩就出现在农商银行的大厅里。面对质疑，银行工作人员耐心解释说，2007年和2011年，王伟的确分两次偿还了1.6万元的本金，以及利息、逾期费用共计3814元。可问题是，王伟第二次还款时属于逾期还款，还产生了199元的罚息复利，这笔钱王伟并未结清。8年时间下来，王伟总计欠银行1.58万元。

我们知道，罚息是指贷款逾期产生的费用，而复利简单来说，就是利息产生的利息。农商银行在王伟逾期未还的情况下，要求偿还罚息复利符合法律规定。

那么问题来了，199元的罚息复利，仅仅过去8年就猛增到1.58万元，这也太耸人听闻了吧？跟高利贷有什么区别？

另外，王伟是在2019年办理房贷时，才得知自己欠款1.58万元。如果他不去办理房贷，再拖个10年20年，利滚利是不是要涨到10万？恐怕他买不了房，首付款都要交代了吧？

王大姐气得咬牙切齿，要求银行行长出来对质。工作人员担心事情闹大，影响到银行的声誉，连忙请来了行长。

正如我们刚才所说，行长坚持认为，银行收取王伟逾期产生的罚息复利，完全符合法律和银行规定。同时罚息每年递增，才产生了1.58万元的罚息。

行长这样的解释完全说服不了王大姐。她刻意提高嗓门质问道：“咱现在先不讨论你们收钱合不合理。我就问你，2011年我弟弟还款的时候，你们咋不告诉他有199元的罚息？”

听到姐姐这么问，王伟也清醒了几分。他附和说：“我当时拿着一万块钱去银行，足够还款了，就算不够，这199元我借还借不到？”

接下来，王大姐又提出了自己的第二个疑点：“你们没有及时通知不说。在8年时间里，你们不给我弟弟打一个电话，发一个短信，眼睁睁看着他的利息猛涨吗？是不是说不过去？”

王大姐的这个质疑合情合理。我们知道，如果你出现贷款或信用卡逾期，银行首先会给你发短信通知。如果你拒不归还，银行会打电话进行催收，甚至会将你告上法庭。

可结果呢，王伟在这8年时间里，银行没有以任何形式进行通知。但凡银行知会一声，说明利害，王伟能放任199元的罚息不管，让它涨到1.58万元吗？

然而姐弟俩无论如何质问，行长始终保持一个态度。被问得急了，行长干脆来了一句：“你欠的钱，你自己不知道咋回事吗？”

王大姐一听，这行长态度如此蛮横，看来是讲不了道理了。既然你拒绝答复，那就别怪我把事情闹大了。于是，王大姐不再与行长纠缠，一通电话打给当地媒体，请记者出面询问、曝光。

向银监会投诉，没有下文

记者出面后，问了行长同一个问题：“王先生于2011年产生罚息复利199元，为什么此后8年，银行没有对他进行催收？”

这一次，行长又换了一套说辞。他告诉记者：“如果是贷款未还，我们肯定会进行催收的。可王先生的情况有些特殊，他归还了本金和利息，联系方式就从银行系统里自动消失了。我们联系不上他，自然无法追讨罚息。”

行长的这个解释，连记者都觉得匪夷所思。这很明显是银行不负责任啊，你没有他的联系方式，能不能查他的紧急联系人，能不能委托公安机关查他的户口本，能不能查他的家庭住址，办法有的是，怎么一句“没有他电话”就打发了呢？

记者问不出个究竟，只好建议王家姐弟向上级监管部门和银监会投诉。至于投诉结果，由于没有公开报道，我们也不得而知。

不得不说，199元逾期8年，利滚利猛增至1.58万，这也太吓人了。事件曝光后，有网友调侃说：咱们换一个思路，你存银行199元，8年后能取多少钱？

没想到另一位网友真算出了这笔账：在2017年之前，根据银行规定，账户余额不足一定数额的，需向银行缴纳管理费。这么一算，如果王伟存的是199元，8年后只能取出几十元。

得知这个算法后，又有网友忍不住现身说法：96年我给儿子存款100元，18年后他上大学，我心想能涨到上万元。但儿子回来告诉我，他卡上没钱，还倒欠银行钱。

那么，大家如何看待此类事件呢？